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港證監:新增在網上與海外個人客戶建立業務關系的可接受方式,自2019年7月5日起落實

2019-06-28| 發布者: 長興百事通| 查看: 135| 評論: 1|文章來源: 互聯網

摘要: 智通財經APP獲悉,香港證監會今日(6月28日)發出一封通函,通知中介人,港證監新增一項在網上與海外個人客戶......
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  智通財經APP獲悉,香港證監會今日(6月28日)發出一封通函,通知中介人,港證監新增一項在網上與海外個人客戶建立業務關系的可接受的方式,該方式將于2019年7月5日(即《操守準則》第5.1段的修訂生效后)起落實。

該通函具體內容如下:

  本通函旨在通知中介人,證券及期貨事務監察委員會(證監會)新增一項在網上與海外個人客戶建立業務關系的可接受的方式,該方式將于2019年7月5日(即《操守準則》第5.1段的修訂生效后)起落實。

  在透過遙距程序與客戶建立業務關系時,要察覺假冒身份的情況可能較為困難。如客戶不曾為身份識別的目的而現身,中介人通常無法判斷身份證明文件是否屬于該客戶。現今的科技不能完全消除被假冒身份的風險,而電子交易的速度,多個虛假帳戶的開立,以及被盜取身份的使用等因素亦會令被假冒身份的風險增加。

  此外,海外銀行用以核實客戶身份的程序或未能夠滿足香港的監管規定。若有關的核實程序是由海外銀行所執行,證監會在進行調查時亦可能會遇到困難。有關透過遙距程序與客戶建立業務關系的新增方式已考慮以上所有風險因素。

在網上與海外個人客戶建立業務關系

  自2019年7月5日起,只要中介人完成以下所有步驟,證監會將接受以下述方式來核實海外個人客戶的身份:

1.身份證明文件的認證

  (a)取覽客戶官方的身份證明文件(簡稱證件,例如生物特征護照或身份證)內的嵌入式數據,或取得證件上有關部分的電子版副本,包括客戶的高質素的照片。

  (b)運用適當而有效的流程和應用技術,以認證客戶的證件。例如,檢查證件的防偽特征或利用可靠及獨立的資料來源以核實證件上的數據。如該證件為生物特征護照,認證程序可能包括掃瞄個人資料頁,使用光學字元閱讀器獲取數據,并將所獲取的數據與儲存于該護照晶片內的客戶個人資料進行核對。

  (c)若有任何第三方人士被委托進行涉及客戶個人資料的開戶程序,則應事先取得客戶的許可和授權,并須設置適當的保護措施以確保客戶個人資料的安全和保密。

2.身份的驗證

  (a)運用適當而有效的流程和應用技術,以取得客戶的生物特征數據,并將取得之數據與客戶證件內經認證的數據或由其他可靠及獨立來源提供的資料進行對比,以核實客戶的身份。例如,中介人可實時擷取客戶的面部圖像,并使用容貌識別技術,將該圖像與儲存于客戶的生物特征護照晶片內的照片加以對比。

  (b)實施適當的保障措施(如數據加密和呈現攻擊偵測),以保護客戶的生物特征數據和身份驗證過程完整無損,及免受任何潛在的呈現攻擊(包括視頻重放等的生物特征仿冒)。

3.客戶協議的簽立

  取得由客戶透過電子簽署方式簽訂的客戶協議。

4.指定的海外銀行帳戶

  (a)將數額不少于10,000港元的首筆存款或折算為其他貨幣的相同款額,由以客戶名義在受合資格司法管轄區內的銀行監管機構所監督的銀行開立的銀行帳戶(指定海外銀行帳戶)成功轉帳至中介人的銀行帳戶。

  證監會在考慮到財務行動特別組織的相互評核結果后,將會更新合資格司法管轄區的名單(可于證監會網站取覽)。為免生疑問,從該名單剔除某司法管轄區的行動并不具追溯效力,與此同時,盡管客戶的銀行帳戶須在合資格司法管轄區開立,該客戶無須在有關合資格司法管轄區內居住。

  (b)日后就客戶投資帳戶作出的所有存款及提款只能透過指定海外銀行帳戶進行。

5.備存紀錄

  就每名客戶的開戶過程備存適當的紀錄,而該等紀錄可供隨時取覽,以進行合規檢查及作審計用途。

6.培訓

  中介人應確保負責在網上與客戶建立業務關系的人員已接受足夠的培訓,并擁有充足的知識和技能,以施行和監督有關程序。

7.評估

  (a)在實施系統和相關流程之前及往后至少每年進行一次詳盡的評估,以評核所采用的流程和應用技術的適當性及有效性。

  (b)系統實施前的評估及年度檢視應由合資格的評估員執行,而該等評估員須具備足夠的勝任能力以及擁有相關知識、經驗和資源,以進行有關評估或檢視。證監會期望系統實施前的評估應由獨立評估員執行。

  (c)有關評估及檢視的范圍應至少涵蓋下列方面:

  ?考慮到科技的發展,以及當前駭客入侵和仿冒攻擊的精密程度,評定所采用的流程和應用技術對確立客戶的真實身份是否適當而有效;

  ?持續監察和檢視程序(包括檢視認證身份證明文件和核實身份的解決方案)是否已適當而有效地實施;

  ?所采用的流程和應用技術及其后的所有的變動是否均已適當地實施和完成測試,并對測試結果滿意;及

  ?是否已適當地遵循以上第1至6項載述的所有規定。

  (d)對于每次評估及檢視,所編制的評估報告應至少包括以下范疇,并因應相關監管機構作出的要求而提交:

  ?有關所采用的流程和應用技術的詳細描述;

  ?所施行的工作詳情,包括評估的范圍和方法的說明;

  ?一項聲明,以確認所采用的流程和應用技術對確立客戶的真實身份而言是適當和有效,并就此確認提供依據和理由;

  ?說明評估及所采用的流程和應用技術中潛在的限制(如有)。例如,就所應用的技術進行的探討應涵蓋:

  -用于研發及測試該應用技術的數據的代表性、質素及族群多樣性

  -應用技術的績效,包括相關參數(如誤識率、拒識率、生物特征配對時的相似值門檻及呈現攻擊偵測的錯誤率等)

  -在處理擁有不同生理特征(如年齡、性別及種族)的客戶群時,應用技術的績效有否任何重大差異

  ?對所采用的流程和應用技術的改善建議(如有);及

  ?管理層對評估員的建議所作出的回應(如有),及實施任何建議措施的進度及時間表(如適用)。

其他注意事項

  中介人的高級管理層,包括核心職能主管,就確保實施恰當的流程和應用技術以核實客戶的身份,須承擔首要責任。

  除了實施前的評估及年度檢視外,中介人應定期評估所采用的應用技術的績效,以確保與中介人建立了業務關系的客戶的真實身份已獲恰當地確立。如所采用的應用技術變得特別容易受到某類型的攻擊,以致未能以令人滿意的方式核實客戶的真實身份,中介人便應立即停止使用該應用技術與客戶建立業務關系,直至有關問題被完全處理。

  中介人在與海外客戶建立業務關系時,應注意當地監管機構的規定。

  中介人亦應參考證監會不時發出的其他相關指引,包括關于開立帳戶的《常見問題》,有關文件可于證監會網站(https://www.sfc.hk/web/TC/rules-and-standards/account-opening/)取覽。

  如對本通函內容有任何疑問,請致電22311188與陳麗明女士聯絡,或聯絡你的個案主任。

  證券及期貨事務監察委員會

  中介機構部

  中介機構監察科



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